A nyugdíjbiztosítás egy speciális, nyugdíjcélú megtakarítási számlán vezetett életbiztosítás. A nyugdíjcélú adó-visszatérítés – azaz adójóváírás – összege jelenleg maximum 130.000 Ft évente, ha legalább 650.000 Ft-ot fizetünk be a számlára. A nyugdíjbiztosítás számos előnyt nyújt a másik két népszerű nyugdíj-előtakarékossági formához, az önkéntes nyugdíjpénztárhoz és a nyugdíj-előtakarékossági számlához képest.
Főbb tanulságok
- A nyugdíjbiztosítás 20%-os adókedvezményt kínál, maximum 130.000 Ft-ig évente.
- Az adókedvezmény a befizetett összeg 20%-ának megfelelő visszatérítést jelent.
- A nyugdíjbiztosítás számos előnyt nyújt a másik két népszerű nyugdíj-előtakarékossági formához képest.
Mi a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás egy speciális, nyugdíjcélú megtakarítási forma, amely 2014 óta érhető el Magyarországon. Ez egy olyan életbiztosítás, amely három fontos kritériumnak kell, hogy megfeleljen ahhoz, hogy jogilag nyugdíjbiztosításnak minősüljön:
- A megtakarítás célja a nyugdíjas évekről való öngondoskodás.
- A szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár eléréséhez kell kötni az adó- és díjmentes pénzkifizetést.
- Kizárólag 2014. január 1-je után kötött nyugdíj-megtakarítás lehet nyugdíjbiztosítás.
Összességében a nyugdíjbiztosítás egy olyan speciális életbiztosítási termék, amely a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtését szolgálja adókedvezménnyel támogatott módon.
A nyugdíjcélú adókedvezmény részletei
A nyugdíjcélú megtakarítások, mint az ÖNYP , NYESZ és a nyugdíjbiztosítás után 20%-os adókedvezményt - valójában adójóváírást - lehet igénybe venni. Ez a támogatási rendszer az állam részéről a privát nyugdíjcélú megtakarítások ösztönzésére szolgál.
A 20%-os adó-visszatérítés mértéke nyugdíj-megtakarítási típusonként eltérő, maximum 100 000 és 150 000 Ft között van. Többféle nyugdíj-megtakarítás esetében pedig egy személy, egy évben maximum 280 000 Ft-ot igényelhet vissza.
Az adójóváírás közvetlenül a nyugdíj-megtakarítási számlára kerül jóváírásra, és kizárólag nyugdíjcélú felhasználásra jogosult. Ha a megtakarítást más célra használják fel, akkor az adójóváírás összegét vissza kell fizetni.
Az adójóváírás azok számára elérhető, akik fizetnek személyi jövedelemadót (SZJA). Az adókedvezmény lehetőséget nyújt az állami támogatásnak köszönhetően nagyobb összeget megtakarítani, és a befizetett összeg 20%-át visszaigényelni.
Fontos megjegyezni, hogy a személyes döntéseknél nemcsak az adójóváírások nagysága számít, hanem a hozamok, lejárati összegek és egyéb tényezők is fontosak. Érdemes szakértő tanácsadó segítségét kérni a felelős döntéshez.
Nyugdíjbiztosítás: 130.000 Ft adókedvezmény
A nyugdíjbiztosítás egy kiváló lehetőség arra, hogy saját jövőnkről gondoskodjunk és adókedvezményt vegyünk igénybe. Évi maximum 130.000 forint visszaigénylésére vagyunk jogosultak, amennyiben havonta 54.200 forintot vagy éves szinten összesen 650.000 forintot fizetünk be a megtakarítási számlánkra.
Akár több nyugdíjbiztosítással is rendelkezhetünk, de ebben az esetben is csak a maximális 130.000 forint adókedvezményt igényelhetjük vissza. Ez az adókedvezmény az állami nyugdíjrendszer kihívásainak kezelésére bevezetett támogatási forma, amely segít stabilizálni jövőbeli nyugdíjunkat.
A nyugdíjbiztosítás lehet hagyományos vagy befektetési egységekhez kötött (unit-linked) típusú. Mindkét esetben lehetőség van a személyre szabott díjfizetésre és befektetésre 65 éves korig. Az adójóváírást pedig közvetlenül a nyugdíjbiztosításban írják jóvá, így 30 napon belül az összeg már elérhető.
Érdemes megismerni a különböző nyugdíj-előtakarékossági formák előnyeit és rugalmas lehetőségeit, hogy a maximális adókedvezményt tudjuk kihasználni. A TrendBefektetés szakértői készséggel állnak rendelkezésre, hogy a lehető legjobb megoldást találjuk meg a jövőnk biztosítására.
A nyugdíjbiztosítás előnyei
A nyugdíjbiztosítás számos előnyt kínál a másik két népszerű nyugdíj-előtakarékossági formához, az önkéntes nyugdíjpénztárhoz és a nyugdíj-előtakarékossági számlához képest. Ezek között kiemelkedik, hogy a szerződésben rögzített nyugdíjkorhatár elérése után azonnal, adómentesen hozzáférhetünk a megtakarításainkhoz, függetlenül az aktuális nyugdíjkorhatártól.
Emellett a nyugdíjbiztosítás esetében a szerződő és a biztosított személye eltérhet, így olyan személyek is igénybe vehetik az adókedvezményt, akik egyébként nem fizetnének személyi jövedelemadót, például KATA-s vállalkozók vagy GYES-en lévő anyukák.
A nyugdíjbiztosítás esetében az éves befizetés 20%-a, maximum 130.000 forint adókedvezményt jelenthet. Ez a kedvezmény jelentősen növelheti a megtakarításaink végösszegét a nyugdíjas évekre.
Fontos azonban megjegyezni, hogy a piaci kockázatok miatt ingadozások előfordulhatnak a nyugdíjbiztosítások hozamában, és az infláció is csökkentheti a pénz vásárlóerejét, ami fontos tényező a hosszú távú pénzügyi tervezésnél.
Összességében a nyugdíjbiztosítás egy vonzó lehetőség a nyugdíj-előtakarékosság terén, számos adókedvezménnyel és egyéb előnnyel, de a kockázatokat is érdemes figyelembe venni a befektetési döntések meghozatalakor.
Összefoglaló
A nyugdíjbiztosítás egy speciális, nyugdíjcélú megtakarítási forma, amely számos előnyt nyújt a másik két népszerű nyugdíj-előtakarékossági formához, az önkéntes nyugdíjpénztárhoz és a nyugdíj-előtakarékossági számlához képest. A nyugdíjbiztosítás után évente maximum 130.000 Ft adókedvezmény - valójában adójóváírás - igényelhető vissza, amennyiben legalább 650.000 Ft-ot fizetünk be a megtakarítási számlára. A nyugdíjbiztosítás lehetőséget ad arra is, hogy a szerződő és a biztosított személye eltérjen, így SZJA-t nem fizető személyek, például KATA-s vállalkozók, GYES-en lévő anyukák is élhessenek az adókedvezménnyel.
A nyugdíjbiztosítások kétféle típusa, a hagyományos és a befektetési egységekhez kötött forma is különböző hozamstruktúrát biztosít a megtakarítók számára. Emellett lehetőség van az egyszeri díjas nyugdíjbiztosításra is, ahol egy nagyobb összegű befizetéssel indíthatjuk a megtakarításunkat. A befizetett összeg nem csak az adókedvezményt, hanem a hozamokat is növeli, így évek alatt akár több millió forintot is félrerakhatunk a nyugdíjas évekre.
A TrendBefektetés tanácsadói készséggel állnak rendelkezésre, hogy a lehető legjobb nyugdíjbiztosítási megoldást találják meg ügyfeleik számára. Hosszú távú megtakarítás esetén akár 10%-os éves hozam is elérhető alacsony kockázat mellett, ami hozzájárulhat a nyugdíjas évek anyagi biztonságához.
