A gyermekcélú megtakarítás egy olyan hosszú távú pénzügyi megoldás, amellyel szülőként biztosíthatjuk gyermekünk pénzügyi jövőjét. Különböző gyermekcélú megtakarítási formák léteznek, mint például a babakötvény, start-számla vagy banki/biztosítói gyermekszámlák. Ezek a konstrukciók jellemzően állami támogatással, hosszabb futamidővel és kedvező hozamlehetőségekkel rendelkeznek. A cél, hogy a rendszeres, kisebb összegű befizetésekkel sikerüljön időben felépíteni a szükséges tőkét gyermekünk életkezdésének, tanulmányainak, lakhatásának vagy egyéb fontos kiadásainak finanszírozására.
Kulcsfontosságú üzenetek
- A gyermekcélú megtakarítás egy hosszú távú pénzügyi megoldás a gyermek jövőjének biztosítására.
- Különböző konstrukciók léteznek, mint a babakötvény és a start-számla, melyek állami támogatással és kedvező hozamokkal rendelkeznek.
- A cél, hogy rendszeres, kisebb befizetésekkel időben felépítsük a szükséges tőkét gyermekünk életkezdéséhez.
- A megtakarításokhoz korlátozások és lejárati feltételek is kapcsolódhatnak.
- A banki gyermekszámlák is jó lehetőséget kínálnak a megtakarításra, de kevesebb állami támogatással.
Miért érdemes gyermekcélú megtakarítást indítani?
A születendő vagy már meglévő gyermekünk jövője iránti aggodalom sokakat ösztönöz arra, hogy gyermekcélú megtakarítási tervet indítsanak. Számos kutatás alátámasztja, hogy azok a fiatalok, akik anyagi támogatást kaptak a szüleiktől életkezdésükhöz, nagyobb eséllyel indulnak sikeresen a felnőtt élet felé. Az életkezdés költségei egyre magasabbak: továbbtanulás, lakhatás finanszírozása és a mindennapi megélhetés mind milliós tételeket jelenthetnek.
Egy jól megtervezett gyermekcélú megtakarítás jelentősen megkönnyítheti gyermekünk felnőtt életbe való belépését. A rendszeres, hosszú távú megtakarítás sokkal hatékonyabb, mint egy nagy összeg előteremtése a szükség pillanatában. Általánosságban gyermekenként havonta 10-30 ezer forint megtakarítás már hatalmas segítséget jelenthet a fiataloknak.
Az otthonuktól távol tanuló fiatalok lakhatási költsége önmagában évi több millió forint lehet. Egy gyermek életkezdésére könnyen több tízmillió forint megtakarításra lehet szükség. Ezért fontos már korán elkezdeni a gyermekcélú megtakarítás előnyeit kihasználni.
Mi számít gyermekcélú megtakarításnak?
A gyermekcélú megtakarítások két fő kategóriába sorolhatók: az igazi gyermekcélú megtakarításokba és a speciális gyermekcélú megoldásokba. Az igazi gyermekcélú megtakarítások kifejezetten erre a célra jöttek létre, míg a speciális megoldások nem elsődlegesen gyermekcélúak, de bizonyos esetekben hasznosak lehetnek a gyermekünk számára is.
Az igazi gyermekcélú megtakarítások közé tartozik a babakötvény/start-számla, a banki gyermekszámlák és a biztosítói gyermekmegtakarítási programok. Ezek a konstrukciók jellemzően hosszú távra szólnak, kedvező feltételekkel rendelkeznek és állami támogatást is élveznek.
- A babakötvény fix, infláció feletti 3%-os kamatot biztosít, és évente maximum 12.000 forint állami támogatást.
- A biztosítói gyermekmegtakarítási programok akár 6-15% közötti hozammal is számolhatnak.
- Amennyiben havonta 15.000 forintot félreteszünk 18 évig, nagyjából 5,5 millió forintos összeg gyűlhet össze a gyermekcélú megtakarításon keresztül.
A speciális gyermekcélú megoldások közé tartozhatnak például a családi otthonteremtési kedvezmény (CSOK) vagy a lakástakarék-pénztári megtakarítások, amelyek nem kifejezetten gyerekcélúak, de bizonyos esetekben hasznosak lehetnek gyermekünk számára is.
Gyermekcélú megtakarítás: Mit jelent?
Egy gyermekcélú megtakarítás egy olyan pénzügyi konstrukció, amely kifejezetten a gyermek jövője érdekében került kialakításra. A két legismertebb ilyen forma a babakötvény és a start-számla. Ezek az állam által támogatott megtakarítási lehetőségek lehetővé teszik, hogy a szülők vagy nagyszülők rendszeresen befizethessenek egy adott pénzösszeget, mely a gyermek 18 éves koráig kamatozik.
A babakötvény esetében a befizetett összeg állampapírba kerül befektetésre, ahol az inflációt meghaladó 3%-os kamatot kapnak a megtakarítók. Emellett éves szinten maximum 12.000 Ft (havi 1.000 Ft) állami támogatást is igénybe vehetnek. A start-számla hasonló konstrukció, szintén állampapírba fektetve a megtakarításokat.
Ezzel szemben a piaci alapú, banki vagy biztosítói gyermekcélú megtakarítások magasabb hozampotenciált kínálnak. Ezen megoldások a megtakarított összeget befektetési alapokban kezelik, így a várható hozam magasabb lehet.
A gyermekcélú megtakarítás célja, hogy a gyermek 18 éves korára egy jelentős tőkét biztosítson számára, legyen az például a felsőoktatási tanulmányok vagy az önálló élet megkezdésének finanszírozása.
Egyéb megtakarítási lehetőségek gyermekünknek
A gyermek lakásszámla és a tartós befektetési számla (TBSZ) nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítási megoldások, ám bizonyos esetekben alkalmasak lehetnek arra, hogy gyermekünk számára tegyünk félre pénzt.
A gyermek lakásszámla esetén az állami támogatás 2018 óta megszűnt, így a kamatai és a feltételei már nem olyan kedvezőek. Ezzel szemben a TBSZ egy értékpapírszámla, ahol mi magunk kezeljük a befektetéseket. Azonban a befektetési tudás és időráfordítás miatt inkább az aktívabb, tőkepiaci érdeklődésű szülőknek ajánlott.
Összességében, bár a gyermek lakásszámla és a TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítási termékek, bizonyos esetekben mégis megfelelő választások lehetnek. A legfontosabb, hogy a megtakarításokat gondosan és körültekintően válasszuk ki, figyelembe véve gyermekünk és családunk pénzügyi céljait.
Hogyan válasszunk gyermekcélú megtakarítást?
A gyermekcélú megtakarítás kiválasztásakor az első lépés, hogy átgondoljuk, milyen célokra szeretnénk félretenni a pénzt - például tanulmányokra, lakhatásra vagy egyéb megélhetési költségekre. Emellett fontos felmérni, mekkora havi összeget tudunk a megtakarításra fordítani.
Ezt követően érdemes összevetni a különböző konstrukciók feltételeit, állami támogatásait és hozamlehetőségeit.
A legfontosabb, hogy olyan gyermekcélú megtakarítást válasszunk, amely illeszkedik a családi költségvetésünkhöz és hosszú távon biztosítja gyermekünk jövőjét. Szakértő segítségét is érdemes lehet kérni a tervezéshez és a havi befizetések összegének meghatározásához.
Összefoglaló
Összefoglalva elmondhatjuk, hogy a gyermekcélú megtakarítás egy hosszú távra szóló pénzügyi megoldás, mellyel szülőként hozzájárulhatunk gyermekünk felnőtt életének finanszírozásához. Több típusa létezik, melyek között találhatunk állami konstrukciókat, mint a babakötvény, valamint banki és biztosítói termékeket is. A legfontosabb, hogy a családi költségvetésünkhöz, gyermekünk igényeihez és céljainkhoz igazítsuk a kiválasztott megtakarítási formát.
Érdemes minél korábban, akár már a gyermek születése előtt elkezdeni a rendszeres gyűjtést, hiszen így idővel több pénz gyűlhet össze. Számos lehetőség közül választhatunk, amelyekhez különböző állami támogatások és adókedvezmények is kapcsolódhatnak. Szakértő segítségével megtalálhatjuk a számunkra legmegfelelőbb gyermekcélú megtakarítást.
Ezzel nemcsak gyermekünk jövőjét alapozhatjuk meg, hanem a saját anyagi terheinket is csökkenthetjük, ami hosszú távon mindannyiunk számára előnyös lehet. A gyermekcélú megtakarítás összefoglalva egy olyan pénzügyi megoldás, amely a családi tervezés egyik legfontosabb eleme lehet.
