A unit linked biztosítások vonzó befektetési lehetőséget kínálnak sok magyar ügyfél számára. Ugyanakkor még mindig számos tévhit övezi ezt a biztosítási terméket. Ennek a cikknek a célja, hogy eloszlassa ezeket a téves elképzeléseket, és bemutassa a unit linked biztosítások tényleges előnyeit.
A unit linked biztosítás lényege, hogy a befizetett díjakat a biztosító különböző eszközalapokba fekteti. A futamidő végén pedig a hozamokkal növelt összeget kapja vissza a szerződő fél. Fontos tudni, hogy a unit linked biztosítások nem csupán megtakarítási, hanem bizonyos kockázati elemeket is tartalmaznak, mint például az életbiztosítást.
A szabályozás szigorításával a unit linked biztosítások költségei is átláthatóbbá váltak a Teljes Költség Mutató (TKM) bevezetésével. Ez garantálja a megtakarításos életbiztosítások költségszerkezetének áttekinthetőségét és az ügyfélérdekek védelmét.
Főbb tanulságok
- A unit linked biztosítások vonzó befektetési lehetőséget jelentenek
- A szabályozás szigorításával a költségek átláthatóbbá váltak
- A unit linked biztosítások nemcsak megtakarítási, hanem kockázati elemeket is tartalmazhatnak
- A TKM mutató garantálja a költségek átláthatóságát és az ügyfélérdekek védelmét
- A unit linked biztosítások fejlődő, modern termékek, amelyek megbízható befektetési lehetőséget kínálnak
A megtakarításos életbiztosítások fejlődése
A megtakarításos életbiztosítások története Magyarországon a rendszerváltást követő évekre nyúlik vissza. Kezdetben a hazai piacon a "megtakarításos életbiztosítás" kifejezést a klasszikus vegyes életbiztosításokra használták. Ezek a biztosítások lényege, hogy a futamidő alatt vagy a biztosítási esemény bekövetkezésekor mindenképpen kifizetéssel érnek véget.
Az ezredfordulót követően jelentek meg a valódi befektetési eszközalapokhoz kötött unit linked életbiztosítások. Ezek a biztosítások felett kezdetben nem volt megfelelő hatósági kontroll. Ennek eredményeként a biztosítók számos díjtételt áthárítottak az ügyfelekre, ami később számos tévhit kialakulásához vezetett a unit linked biztosítás története során.
A helyzet az elmúlt években sokat javult a megtakarításos életbiztosítások szabályozása terén. Ennek köszönhetően a vegyes életbiztosítás gyakorlata is fejlődött. A TKM (Teljes Költség Mutató) bevezetése és az etikus életbiztosítási szabályozás rendszerének kialakítása hozzájárult a megtakarításos életbiztosítások átláthatóbbá és ügyfélbarátabbá válásához.
Mit kell tudni a unit linked biztosításokról?
A unit linked biztosítás lényege, hogy a befizetett díjakat a biztosító különböző befektetési egységekbe fekteti. Ezekben a konstrukciókban a hangsúly az eszközalapokon keresztül megvalósuló befektetési lehetőségeken van, így sokszor befektetési egységekhez kötött életbiztosításként is emlegetik őket. A unit linked biztosítások megkülönböztethetők aszerint is, hogy szabad felhasználású vagy nyugdíjcélú megtakarítást tesznek lehetővé.
Fontos tudni, hogy a unit linked biztosítások nem csupán megtakarítási, hanem bizonyos kockázati elemeket, például életbiztosítást is tartalmazhatnak. Ez azt jelenti, hogy a szerződő fél nemcsak a megtakarítás hozamára, hanem akár a biztosítási szolgáltatásra is számíthat a futamidő végén.
A unit linked biztosítások rugalmasságot kínálnak az ügyfeleknek, hiszen lehetővé teszik, hogy maguk válasszák ki a befektetési eszközöket, melyekbe a megtakarításaikat kívánják elhelyezni. Emellett a befizetések mértéke és gyakorisága is szabadon módosítható, ami igazodik a változó élethelyzetekhez és pénzügyi prioritásokhoz.
Összességében a unit linked biztosítások ötvözik a kockázati és megtakarítási elemet, így ideális megoldást jelenthetnek azok számára, akik egyszerre szeretnének védelmet és hozamlehetőséget biztosítani pénzügyeik számára.
Unit linked biztosítás: előnyök és tévhitek
A unit linked biztosítások számos előnnyel rendelkeznek az ügyfeleik számára. Először is, lehetőség nyílik rendszeres, akár kis összegű befizetésekre, ami elősegíti a hosszú távú tőkefelhalmozást. Ez különösen hasznos lehet azok számára, akik rendszeres megtakarításra vágynak, de nem tudnak vagy nem akarnak nagyobb összegeket félretenni.
Ezen kívül a unit linked biztosítások rugalmas hozzáférést biztosítanak a megtakarításokhoz, lehetőséget adva a szükség szerint történő részleges kivételekre vagy akár a teljes összeg felvételére. Emellett az ilyen típusú konstrukciók adókedvezményeket is élvezhetnek, ami tovább növelheti a megtakarítás végső értékét.
Azonban még mindig számos tévhit övezi a unit linked biztosításokat. Sokan azt gondolják, hogy elavult konstrukcióról van szó, pedig a piac folyamatosan tisztul, a szabályozás szigorításával. Mások szerint a unit linked biztosítások drágák, de a TKM mutató bevezetésével a költségek átláthatóbbá váltak. Egyes vélemények szerint pedig a hozamok alacsonyak, de ez nagyban függ a befektetési stratégiától.
A unit linked biztosítások valójában korszerű, rugalmas megtakarítási lehetőséget kínálnak ügyfeleik számára, lehetővé téve a személyre szabott befektetési stratégiát és a hosszú távú tőkefelhalmozást. Érdemes tehát tájékozódni a konstrukció részleteiről, és nem hagyni, hogy a tévhitek eltántorítanak a lehetőségtől.
Kiknek ajánlott a unit linked biztosítás?
A unit linked biztosítások olyan hosszú távú megtakarítási és befektetési lehetőségek, amelyek elsősorban azoknak ajánlottak, akik hajlandóak és képesek elköteleződni a rendszeres befizetések mellett. Ezek a biztosítási termékek különösen hasznosak lehetnek, ha valaki anyagi biztonságának megteremtésére, lakásvásárláshoz, felújításhoz vagy építkezéshez szeretne önerőt teremteni, ha a gyermeke jövőjéhez kapcsolódó céllal szeretne megtakarítani, vagy ha nyugdíj-előtakarékossági céllal választja a unit linked konstrukciót.
A unit linked biztosítás alkalmazási területei közé tartozik a unit linked biztosítás célcsoportja , akik hosszú távon gondolkodnak és vállalják a befektetési kockázatokat annak érdekében, hogy tőkéjük a piaci változások függvényében növekedhessen. Fontos azonban, hogy a befektető tisztában legyen a kockázatokkal és a költségekkel, mert csak így válhat a unit linked biztosítás a hosszú távú megtakarítások jó választásává.
- Akik anyagi biztonságuk megteremtésére törekednek
- Lakásvásárlást, felújítást vagy építkezést tervezők
- Gyermekük jövőjéhez kapcsolódó célokkal rendelkezők
- Nyugdíj-előtakarékossági célból választók
A unit linked biztosítás alkalmazási területei között tehát a hosszú távú, tudatos tervezés és befektetés áll. A megfelelő tájékozódással és tanácsadással a unit linked biztosítás jó választás lehet a pénzügyi célok megvalósítására.
A költségek rejtélye: TKM és más mutatók
A unit linked biztosítások költségei mindig is a termék legtöbbet vitatott pontjai közé tartoztak. Annak érdekében, hogy átláthatóbbá tegyék ezeket a költségeket, a szabályozó hatóságok bevezették a Teljes Költség Mutatót (TKM). Ez az egységes mérőszám lehetővé teszi a különböző biztosítási termékek költségeinek összehasonlítását.
Azonban a TKM sem tökéletes megoldás, mivel egy elméleti ügyfélre és hozamgörbére épül, ami nem mindig felel meg a valóságnak. Ezért fontos, hogy a befektetők ne csak a TKM-re, hanem a belső megtérülési rátára is figyeljenek a tényleges költségek megítéléséhez.
A belső megtérülési ráta közvetlenül mutatja meg a tényleges hozamveszteséget a kockázatmentes befektetéshez képest. Így ez a mutató is hasznos eszköz lehet a unit linked biztosítások költségeinek megértésében.
- A TKM (Teljes Költség Mutató) egységes mérőszáma lehetővé teszi a különböző biztosítási termékek költségeinek összehasonlítását.
- A belső megtérülési ráta közvetlenül mutatja a tényleges hozamveszteséget a kockázatmentes befektetéshez képest.
- Fontos, hogy a befektetők ne csak a TKM-re, hanem a belső megtérülési rátára is figyeljenek a valós költségek megítéléséhez.
Összességében elmondható, hogy a unit linked biztosítások költségei komplex témát jelentenek, ahol a TKM és a belső megtérülési ráta mutatók együttes figyelembevétele segíthet a befektetőknek a valós költségek megértésében és a megfelelő döntés meghozatalában.
Összefoglaló
A cikkben részletesen bemutattuk a unit linked biztosítások világát Magyarországon. Nyomon követtük a termék fejlődéstörténetét, megismertük a működését, valamint az előnyeit és a körülöttük kialakult tévhiteket. A unit linked biztosítások elsősorban a rendszeres, kis összegű befizetésekre, a hosszú távú tőkefelhalmozásra, valamint a rugalmas hozzáférésre épülnek.
Bár a múltban voltak visszaélések és szabályozatlan időszakok, mára a Teljes Költség Mutató (TKM) és az etikus életbiztosítási szabályozás révén jóval átláthatóbbakká váltak a költségek. A unit linked biztosítás jó választás lehet azoknak, akik hajlandóak és képesek hosszabb távra elköteleződni a rendszeres megtakarítás mellett, és akik számára fontos a rugalmasság és a befektetési irány megválasztásának lehetősége.
A TrendBefektetés szakértői készséggel állnak rendelkezésre, hogy személyre szabott tanácsokkal segítsék Önt a megfelelő unit linked biztosítás kiválasztásában és a hosszú távú pénzügyi tervezésben. Forduljon hozzájuk bizalommal!
