Fedezze fel a gyermek-megtakarítás lehetőségeit 2024-ben! Átfogó útmutatónk segít eligazodni a különböző megtakarítási formák között, hogy biztosítsa gyermeke pénzügyi jövőjét. A cikk részletesen bemutatja a legfontosabb gyermekmegtakarítási formákat, előnyeiket és hátrányaikat, hogy segítsen Önnek megtalálni a legmegfelelőbbet gyermeke számára. Így akár milliókkal is segítheti gyermekét a nagybetűs élet első éveiben.
Kulcsfontosságú tudnivalók
- Az Államkincstár minden gyermeknek 42,500 Ft életkezdési támogatást biztosít 2006 óta.
- A Babakötvény évi 10%-os állami támogatást kap, maximum évi 12,000 Ft-ig.
- A biztosítók gyermekcélú megtakarításait már minimum havi 8,000 Ft-tól indíthatjuk.
- A Babakötvény a gyermek 18 éves kora előtt nem vehető fel.
- A biztosítás alapú gyermek megtakarítás rugalmasabb, és kamatadó mentes legalább 10 éves futamidő esetén.
Miért érdemes gyermekmegtakarítást indítani?
Ahhoz, hogy gyermekednek megadd mindent, amire a kiegyensúlyozott és boldog élethez szüksége van, egyre több pénzre van szükség. Egy gyermek megtakarítással célzottan neki tehetsz félre rendszeresen kisebb összeget, amit később közösen, vagy csak a gyermek felhasználhat a céljai eléréséhez. Így a várható kiadásokra már jó előre érdemes felkészülnöd.
A leggyakoribb célok, amikre a szülők gyermekmegtakarítást indítanak:
- egyetemi tandíj,
- első saját lakás,
- saját autó,
- külföldi tanulás,
- általános megtakarítás a „nagybetűs Életbe" való kilépéshez.
Számos tanulmány szerint azok a gyerekek, akik pénzügyi támogatást kapnak élet elején, különösen a szüleiktől, nagyobb előnnyel indulnak az életben és sikeresebben építik fel karrierjüket. Ezzel szemben a pénzügyi támogatás nélküli gyermekek gyakran hátrányos helyzetben vannak, és korlátozott a továbbtanulási lehetőségük a pénzügyi korlátok miatt.
A fiatal felnőttek életkezdési költsége jellemzően 5-10 millió forint között mozog. Egy gyermekmegtakarítási számla nyitása már korán megkezdve hosszú távon segíthet összegyűjteni a szükséges összeg a jelentős anyagi megterhelés nélkül a család számára.
A legnépszerűbb gyermekmegtakarítási formák
A TrendBefektetés öngondoskodási szakértőinek tapasztalata szerint a szülők leggyakrabban az alábbi pénzügyi megoldásokat választják gyermekmegtakarításra:
- Babakötvény + Start-számla
- Banki gyermek-megtakarítási számlák
- Biztosítói gyermek-megtakarítási programok
- Tartós Befektetési Számla (TBSZ)
Minden megoldásnak megvannak az előnyei és hátrányai, így fontos, hogy az Ön és gyermeke igényeihez és lehetőségeihez leginkább illeszkedő konstrukciót válassza ki. A Babakötvény például egy államilag támogatott megtakarítási forma. Emellett a Start-számla további évi 12.000 Ft állami támogatást nyújt. A banki gyermek-megtakarítási számlák, a biztosítói programok és a TBSZ is népszerű megoldások, mindegyiknek eltérő előnyei vannak.
A pénzügyi szakértők tapasztalata szerint az a legfontosabb, hogy a hosszú távú célokat szem előtt tartva válasszuk ki a legmegfelelőbb gyermekmegtakarítási konstrukciót. Ehhez érdemes független pénzügyi tanácsadót is bevonni a döntéshozatalba.
A Babakötvény részletesen
A Babakötvény egy speciális állampapír, amelybe az állam által minden gyermeknek járó 42.500 forintos életkezdési támogatást fektetik. Ez a támogatás minden 2005. december 31. után született magyar állampolgárságú gyermeknek jár, és egy egyszeri, fix összegű állami juttatás.
A Babakötvényen elhelyezett összeg az inflációt 3%-kal meghaladó kamatot hoz, és az állam az adott év befizetései után további 10%-os, maximum évi 12.000 forintos támogatást ad rá. Avagy az MNB 3% körüli inflációs célja mellett hosszútávon 6%-os hozamot jelent.
A Babakötvény előnyei között szerepel, hogy nincs kötelező havi befizetés, nincs költsége, és az összeg csak a gyermek 18. életévének betöltése után vehető fel. Hátránya viszont, hogy teljesen az államhoz kötött, és nem ösztönöz rendszeres megtakarításra.
A Babakötvény 19 éves lejáratú, és csak a Magyar Államkincstárnál vezetett Kincstári Start-értékpapírszámlán lehet tárolni. Az online számlanyitás 2020 áprilisától lehetséges a Magyar Államkincstár weboldalán keresztül, emellett az online vagy telefonos szolgáltatások is használhatók a Babakötvény megvásárlásához.
Összességében a Babakötvény egy nagyon kedvező gyermek-megtakarítási forma, amely garantált kamatot és állami támogatást nyújt a gyerekek számára. Bár a hozamai korlátozottabbak lehetnek más, kockázatosabb befektetési formákhoz képest, a biztonság és a hosszú távú pénzügyi stabilitás kiemelt előnyök. Viszont
Biztosítói gyermekmegtakarítási programok
A biztosítók gyermekcélú megtakarítási programjai hosszú távú, piaci alapú befektetések, amelyek kifejezetten a gyermek jövőjének támogatására vannak optimalizálva. Ezeknél a konstrukcióknál fix havi díjat kell fizetni, amiből a szakemberek által összeállított befektetési portfólióban kamatozik a pénz.
Ennek a típusú gyermekmegtakarításnak több előnye is van:
- Magasabb hozamokat érhet el, mint a Babakötvény
- Rugalmas, a szülő halála esetén is biztosítják a gyermek számára a megtakarítást
Ugyanakkor hátránya, hogy az első 2-3 évben nem célszerű felbontani a szerződést a magas költségek miatt. Érdemes tehát hosszú távú befektetésként tekinteni rá, amely akár a gyermek felnőtté válásáig vagy továbbtanulásáig is futhat.
A Teljes Költség Mutató (TKM) segít összehasonlítani a különböző biztosítói gyermekmegtakarítási konstrukciók költségeit, így megalapozottabb döntést lehet hozni. Emellett a biztosítói ajánlatok között is érdemes összehasonlítani a várható hozamot és a költségeket.
Fontos, hogy a biztosítói gyermekmegtakarítási programok esetében is a hosszú távú szemléletet tartsuk szem előtt. A szakértő tanácsadás, például a TrendBefektetés munkatársai, sokat segíthetnek a megfelelő konstrukció kiválasztásában.
Hogyan válasszunk gyermekmegtakarítást?
Amikor gyermekmegtakarítást választunk, számos tényezőt érdemes figyelembe venni. Az Ön és gyermeke személyes élethelyzete, a gyermek céljai, a konstrukció költségei és hozamkilátásai, a szerződéses feltételek, a szolgáltató ügyfélközpontúsága, a rugalmasság és az öröklési szabályok mind fontos szempontok. Ezért érdemes szakértővel konzultálni, hogy megtaláljuk a legoptimálisabb megoldást az Ön és gyermeke számára.
A TrendBefektetés pénzügyi tanácsadói ingyenesen segítenek eligazodni a lehetőségek között, és ügyfélközpontú hozzáállásukkal biztosítják, hogy a lehető legjobb döntést hozhassa meg. Néhány fontos szempont, amit érdemes figyelembe venni:
- A gyermek céljai és elképzelései a jövőre nézve
- A megtakarítás időtávja és a kívánt hozam
- Az állami támogatások és adókedvezmények elérhetősége
- A konstrukció rugalmassága és a változó élethelyzetek kezelése
- A szolgáltató ügyfélközpontú hozzáállása és átláthatósága
Összefoglaló
A gyermekmegtakarítás kulcsfontosságú ahhoz, hogy biztosítsuk gyermekünk pénzügyi jövőjét. Átfogó útmutatónkban bemutattuk a legfontosabb gyermekmegtakarítási formákat, mint a Babakötvényt és a biztosítói programokat, kitértünk előnyeikre és hátrányaikra is. Fontos, hogy az Ön és gyermeke igényeihez, lehetőségeihez leginkább illeszkedő megoldást válassza ki, amihez szakértő tanácsadó segítségét is érdemes kérni.
A befektetési egységekhez kötött megtakarításos életbiztosításokat részesítik előnyben az emberek a vegyes életbiztosításokkal szemben, mivel lehetővé teszik a kockázati elemek befektetését és a hosszú távú takarékoskodást és befektetést.
Így biztosíthatja, hogy gyermeke a lehető legjobb induló tőkével léphessen ki a "nagybetűs életbe". A TrendBefektetés szakértő tanácsadói készséggel állnak rendelkezésére, hogy a legmegfelelőbb megoldást találják meg az Ön és gyermeke számára.
