A TBSZ, vagyis a tartós befektetési számla egy olyan államilag támogatott, kedvezményes konstrukció, amely lehetővé teszi, hogy a pénzüket 3-5 évre befektessék, és ezen időszak alatt mentesüljenek a kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó fizetése alól. Ez egy kitűnő lehetőség arra, hogy megspóroljuk a magas adókat, és hosszú távú megtakarításaink növekedjenek.
A TBSZ számla segítségével a befektetők akár 10% hozamot is elérhetnek az alacsony kockázatú, 5 év feletti időtávú befektetésekkel. Ezzel szemben a rövid távú befektetések inkább a spekulációba sorolhatók. Érdemes tehát a TBSZ előnyeit kihasználva hosszú távú befektetési stratégiát kialakítani.
Főbb pontok a TBSZ számláról
- Adómentes befektetés 3-5 éves időtávra
- Akár 10% hozam elérhető az alacsony kockázatú, hosszú távú befektetésekkel
- Mentesség a kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó fizetése alól
- Minimum 25.000 forint nyitási összeg
- Évente egy betéti és egy értékpapír típusú TBSZ nyitható
Mi az a TBSZ számla?
A tartós befektetési számla (TBSZ) egy speciális értékpapírszámla-típus, amely lehetővé teszi, hogy kedvezményesen, minimális adót fizetve vagy akár teljesen adómentesen fektethess be.
A TBSZ számla célja, hogy az adómentességgel támogassa a legalább középtávú befektetési szemléletet. Ha a befektetéseket legalább 3 évig nem veszed ki a számlád, akkor kedvezményes, 10%-os adókulcs terheli a hozamot. Ha pedig 5 évig nem nyúlsz a pénzhez, a befektetés teljesen adómentes lesz.
- A TBSZ-számlán tartott befektetéseket a harmadik év végén lehet kivenni 10%-os adóval, vagy az ötödik év végén adómentesen.
- A TBSZ-számla nyitásához 25 000 forintot kell elhelyezni a számlán.
- A TBSZ-számla megszűnik, ha letelik az 5 év vagy a harmadik év végéig pénzt veszel ki.
A TBSZ számlán számos befektetési eszköz elhelyezhető, így részvények, kötvények, állampapírok, befektetési jegyek, deviza ügyletek és egyéb termékek is. Az adómegtakarítás és az állami ösztönzők révén a TBSZ számla népszerű választás a hosszú távú, tudatos befektetők körében.
A TBSZ számla nyitásának feltételei
Ha TBSZ számlát szeretnél nyitni, néhány alapvető feltételnek kell megfelelned. Először is, a minimális befizetés 25 ezer forint . Ez a kezdeti összeg szükséges ahhoz, hogy megnyisd a számlanyitás folyamatát .
A TBSZ számla nyitása két részből áll: a felhalmozási időszakból (0. vagy "gyűjtőév") és a lekötési időszakból (3 vagy 5 év). A felhalmozási időszakban lehetőséged van további pénzbefizetésekre, míg a lekötési időszakban már csak a meglévő összeg növekedhet a hozamokkal.
- A TBSZ számla megnyitásához betöltött 18. életév és magyarországi adórezidens státusz szükséges.
- Egy naptári éven belül csak egy-egy betéti és értékpapír TBSZ számla nyitható egy szolgáltatónál.
A Tartós Befektetési Számla 3 év után adókedvezményt , 5 év után pedig adómentességet biztosít. Ez egyértelműen vonzó lehetőség a hosszútávú megtakarítás számára.
Összességében a TBSZ számla egy kiváló választás lehet a kockázatmentes, adómentes befektetési stratégia kialakításához. A minimális befizetés és a számlanyitás folyamata is könnyen kezelhető, így mindenki számára elérhető lehetőség.
TBSZ számla: adómentes befektetés 2024-ben
A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) kiváló lehetőséget kínál arra, hogy hosszú távú befektetéseink hozama teljesen adómentes legyen 2024-ben. A TBSZ számlán elhelyezett befektetések után nem kell kamat-, árfolyamnyereség- vagy osztalékadót fizetni, ha a pénzt az ötéves lekötési időszak végéig érintetlenül hagyjuk. Sőt, három év elteltével is csak 10 százalékos adót kell fizetni a kivett összeg után.
Ez az adómentes hozam és adókedvezmény különösen vonzóvá teszi a TBSZ számlát a hosszú távú befektetők számára. Hiszen a megtakarított pénz teljes egészében a befektetőnél marad, és nem kell leadoznia egy jelentős részét a kincstárnak.
- A TBSZ számlára minimum 25.000 Ft kezdőbefizetés szükséges.
- Az ötéves lekötési időszak letelte után a teljes hozam adómentes.
- Már a hároméves lekötést követően is csak 10% személyi jövedelemadót kell fizetni a kivett összeg után.
- Évente egy új TBSZ számla nyitható, így több, eltérő lejáratú befektetés is fenntartható.
Összességében a TBSZ számla kiváló választás lehet azok számára, akik adómentes hozamot és hosszú távú befektetési lehetőséget keresnek 2024-ben. A Trendtőzsde tanácsadói készséggel állnak rendelkezésre, hogy segítsenek a legoptimálisabb TBSZ megoldás megtalálásában.
A TBSZ számla adózása
A TBSZ adózás kulcsfontosságú szempont a tartós befektetési számlák megértésében. A TBSZ-en elhelyezett befektetések adózása a lekötési időszak hosszától függ. Ha a gyűjtőévet követő 3 éven belül szüntetjük meg a számlát, 15 százalékos adókedvezmények vonatkoznak a kivezetett összegre. A 3-5 év közötti időszakban történő részleges vagy teljes kivét esetén 10 százalékos adó érvényes a kivezetett összegre. Az 5 év letelte után azonban a teljes adómentesség lép életbe, vagyis a hozamok adózása megszűnik.
Hosszú távon tehát a TBSZ számlák kiváló lehetőséget kínálnak a TBSZ adózás minimalizálására és a megtakarítások maximalizálására. Az 5 év után elérhető teljes adómentesség különösen vonzóvá teszi ezt a befektetési formát, különösen a jelenlegi piaci környezetben, amikor a befektetők egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek a hosszútávú, fenntartható megtakarításokra.
- 15% adó 3 éven belüli megszüntetés esetén
- 10% adó 3-5 év közötti részleges vagy teljes kivezetés esetén
- Adómentesség 5 év után
A TBSZ számlák népszerűsége és előnyei egyértelműen alátámasztják, hogy a hosszútávú, adómentes megtakarítások kiemelkedő jelentőséggel bírnak a jövő pénzügyi tervezésében. A szakértő tanácsadás, mint például a TrendBefektetés szolgáltatásai, kulcsfontosságú a legmegfelelőbb TBSZ konstrukció kiválasztásához és a befektetési célok eléréséhez.
Hogyan lehet több TBSZ számlát fenntartani?
A TBSZ számlák lehetővé teszik az adómentes befektetést, de sokan nem tudják, hogy egyszerre több TBSZ számlát is fenntarthatnak. Ez kulcsfontosságú az adóoptimalizálás szempontjából, hiszen így további előnyöket lehet kiaknázni.
Bár egy naptári éven belül csak egy-egy betéti és értékpapír TBSZ számla nyitható egy szolgáltatónál, a szerződések száma nincs korlátozva. Ez azt jelenti, hogy több különböző szolgáltatóval is lehet tartós befektetési szerződést kötni ugyanazon a naptári éven belül. Így párhuzamosan több TBSZ számlát tarthatunk fenn, növelve az adózási előnyöket.
A többszörös TBSZ számlák lehetővé teszik, hogy különböző kockázati profilú és megtérülési céllal rendelkező befektetéseket helyezzünk el rajtuk. Ezáltal jobban tudunk alkalmazkodni a piaci változásokhoz és személyre szabott portfóliót építeni.
- Egy naptári éven belül egy szolgáltatónál csak egy-egy betéti és értékpapír TBSZ számla nyitható
- A szerződések száma azonban nincs korlátozva, így több szolgáltatóval is lehet TBSZ számlát nyitni
- Ezzel párhuzamosan több TBSZ számla fenntartható, tovább optimalizálva az adózási előnyöket
- A több TBSZ számla lehetővé teszi a kockázatok diverzifikálását és személyre szabott befektetési portfólió kialakítását
A TrendBefektetés szakértői segítséget nyújtanak, hogy az adózási előnyök mellett a befektetési céloknak is megfelelő portfóliót alakíthassanak ki. Érdemes tehát felvennünk a kapcsolatot velük, ha több TBSZ számlát szeretnénk fenntartani.
Összefoglaló
A TBSZ számla kiváló lehetőséget nyújt arra, hogy hosszú távú befektetéseinket adómentesen vagy kedvezményes adózás mellett tudjuk gyarapítani. A konstrukció lényege, hogy ha legalább 3-5 évig nem vesszük ki a pénzünket a számláról, akkor részben vagy egészben mentesülhetünk a kamat-, árfolyamnyereség- és osztalékadó megfizetése alól. Ez komoly adómentes befektetés előnyeit jelenti, és hozzájárul ahhoz, hogy hosszú távú megtakarításaink még jobban növekedjenek.
A TBSZ számla nyitásának feltételei egyszerűek, és a számla vezetése is rugalmas. Érdemes alaposan megvizsgálni a különböző befektetési lehetőségeket, mielőtt döntünk a TBSZ számla összefoglalása alapján. A Trendinfó befektetési tanácsadói szívesen segítenek ebben, hogy a lehető legjobb döntést hozhassuk meg hosszú távú pénzügyi céljaink eléréséhez.
Összességében elmondható, hogy a TBSZ számla egy kiváló eszköze a hosszú távú megtakarításnak , amely adókedvezmények révén jelentős tőkenövekedést tud elérni. Érdemes megfontolni a TBSZ számla nyitását, különösen, ha legalább 5 évre tervezzük a befektetéseinket.
